第五百一十八章 互联网金融（二）（2 / 2）

比如，银行主要的收入来源是收取利差，低息从储户手中借钱，然后以更高的利息放出贷款，赚取利差。假设，百万亿的存款里面，存贷和贷款的利差3，那么一年光是利差就足以让整个行业赚取3万亿元。这三万亿元的利润里面，假设有一半用以抵消烂账的损失。那么，一年光是中国的银行业务，就足以赚取15万亿的利润。

证券公司主要是赚取大量资金的管理费、手续费或者服务费等等各种性质的费用。国内股票、期货、债券等等市场海量的交易，每年产生大量的摩擦成本（手续费），只要有巨大的成交量，证券公司就坐地收钱，稳赚不赔。只有市场低迷，成交量稀少。每年获得的手续费，甚至不足以支付办公成本和员工工资，那时候，才是证券公司萧条亏本的时候。

保险业务，本质上是把客户的钱提前借用，延期偿还。比如寿险。需要等到投保用户退休以后才开始逐渐的偿付本息。这个过程中，保险公司则是可以把未来才需要偿付给用户的资本当作浮存金，进行债券、物业、股权等等投资，利用时间差，保值增值赚取利润。

总之，金融的本质就是利用别人的钱赚钱。任何一家公司机构，管理的资本里面，只有少量是自己的资本，绝大多数都是客户的钱。

大多数金融机构等于是借了十多倍二十多倍的钱在经营。经济景气的时期，金融行业自然是赚取远远超过经济增长的利润。而经济不景气，大量的违约和烂账爆发，最容易出现问题是，显然也是金融机构。

事实上上，金融行业只要能活下来，在悠久的存续时间里面，总体上是可以赚取远远超过社会其他行业的平均收入。

历史上很难找到像金融行业这么历史悠久。却经久不衰，从诞生以来。就被视为暴利产业，至今还是暴利产业。

嗯，只要不破产清盘，金融业多半是牛逼的。那些不幸，没有抵御住危机，破产了的金融企业。则是享受不到这个行业的红利。

所以，王启年看来，小伙伴布局金融行业，不需要贪婪，而是需要保守。看似的创新的业务。其实却是非常稳健保守的方式去经营对待。这既是对于自己未来负责，也是对于把钱放在小伙伴钱包账户上的用户负责。

互联网金融在后来被炒的很热，并且，因为没有监管的野蛮生长，让互联网金融领域骗局很多。

比如，一些高息吸引用户投资，最终，却是平台老板卷钱跑路的p2p网站，或者，其他各种不靠谱的平台。

由于p2p被曝负面新闻最多，所以，一度公众以为p2p就是互联网金融。当然了，这是被误解。

互联网金融本质上，不外乎是利用互联网新技术手段，展开一系列金融服务。比如，网银就是互联网金融。

事实上，中国各大银行推出网银之前，互联网行业是一片萧条。当时的很多公司都是不赚钱，比如，腾讯、新浪等等公司早年亏的很惨，开始依靠移动梦网的增值服务，才获得了一点真金白银的利润，得以度过难关。

像胜大等等网络游戏公司，一开始成为最赚钱的印钞机，在很多网络公司亏本的情况下，网游企业已经开始赚钱。除了因为游戏的魅力之外，更关键的是，网游企业最早的建立了充值和支付渠道。在网银体系还未普及之前，网游公司建立了网吧充值平台，让网吧老板提前在网游公司的对应账户上存钱，之后，网吧老板可以向用户出售虚拟点卡。这等于以代理商形式，建立了点卡批发和零售渠道。这种模式，渠道成本比较贵，用户充值的点卡，很多的现金都消耗在渠道上了。

再到网银出来之后,互联网才是久旱逢甘霖，很多的企业开始逐渐看得见真正的收入和利润了。

网银其实就是互联网金融的基础，没有网银提供的便捷转账，很多互联网企业生存都成问题，就更别说搞什么互联网金融，去颠覆金融行业了。

当然了，后来很多的互联网金融，普遍存在风险管理不足，或者是职业道德问题。这也是造成后来很多的p2p网站，经常出现违约，甚至整个网站倒闭关门，网站的老板跑路的事情。

后来中国的互联网金融发展比较好的，尤其是是风险控制的比较好的，应该是阿里系的蚂蚁金服。广为人知，用户规模最大的支付宝、余额宝，都是蚂蚁金服旗下的产品。

现在，支付宝现在已经出现，但余额宝貌似还没有出炉。

余额宝的模式，则是引进了货币基金，让第三方支付账户，升级为货币基金账户。而后来的余额宝，除了具备货币基金每天结算利息，并且，利息比央行的一年定期存款基准利率要高的多之外，更关键的是余额宝账户上的资金，可以直接购物和支付。没有使用的零钱，放在余额宝上，每天都产生利息。而需要用钱的时候，随时可以动用余额宝的现金。

这种创新，让后来的余额宝，迅速崛起成为国内最大的货币基金产品。即使的工行、建行之类的大银行，以及专业的基金公司成立的货基，其产品的规模，也远远不能跟余额宝相比。

而余额宝的成功之后，不仅仅增加了支付宝对用户的吸引力，巩固了支付宝在互联网支付行业的地位。

另外，蚂蚁金服也开始逐渐尝试其他收益更高，同样风险也超过余额宝的产品。渐渐的开始涉足到保险、证券、基金、银行、信托等等业务。

王启年暂时也不打算搞一些高风险的互联网金融产品，仅仅是计划推出类似于后来“余额宝”一般的产品。

当然了，搞货币基金，也需要拥有公募基金的牌照。最快速度拥有牌照的方式，自然就是收购一家公募基金公司。

事实上，早在几年前，小伙伴公司就在跟tj市的一家小型基金公司谈收购的事情。没错，这家公司在后来名声赫赫，但现在却是没有多少名气——天弘基金！(未完待续。)